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2019国际金融论坛－国际金融科技峰会：金融科技的应用

在2019国际金融论坛上，保尔森基金会与国际金融论坛共同举办国际金融科技峰会，来自联合国、中国、欧洲和中东地区的行业政策制定者、商业领袖及资深学者汇聚一堂，就金融科技在全球的发展和应用与参会嘉宾进行了深入的讨论。此次峰会由国际金融论坛理事、保尔森基金会副主席兼总裁戴青丽女士主持。 随着金融科技的发展，全球各国对金融科技的作用价值和发展原则已经逐步形成共识。在国际货币基金组织今年六月发布的一项基于全球近百个国家和地区的调查报告表明，约三分之二的受访国家和地区已经意识到金融科技的潜在价值，并开始在国家层面实施相关战略，力求通过金融科技的手段帮助各行业提升融资创新和应用能力。 随着科技的进步，金融业的分工日益市场化、专业化、精细化，经营产业链和价值链不断延展。金融机构与科技公司的关系已从过去相对单纯的外包合作关系发展为目前在业务、数据、技术、基础设施等多方面多类型的相互互联互通。如在中国，工、农、中、建四大银行和BAT公司都有相互的合作，中国的环境交易所也在探讨研究区块链技术在中国碳市场及未来在碳市场全球链接方面的应用，在绿色金融地方试点城市，利用金融科技手段帮助建设绿色金融发展基础设施（绿色金融信息管理系统、绿色银行监管评定系统、绿色融资主体和绿色项目认定评价体系等）；维也纳政府利用区块链技术发放代币奖励公民的低碳出行；在新兴国家，金融科技的发展正推动国家普惠金融战略的实施。 各国在重视和发展金融科技的过程中也注意到，金融科技虽能带来社会与经济效益，但同时也会带来在业务、技术、网络、数据等方面的多重风险。这些风险有叠加并扩散的效应，因此它对各国的金融监管和社会稳定提出了新的挑战，这一点各国政策制定者也意识到，发展并完善监管科技能推动金融科技得到更有效的发展。 目前金融科技已经成为一项全球性的议题，各国在金融科技的资本导向、产业对接、技术研发、人才培养、基础设施建设、治理经验共享等方面都有着巨大的交流需求和广阔的合作空间。金融科技在中国发展迅猛，备受世界瞩目，中国很可能成为在新兴领域、新兴国家促进金融科技得到有序有效发展的非常重要的力量。

金融科技为绿色金融发展带来新契机

在近期保尔森基金会和清华大学绿色金融发展研究中心联合主办的“金融科技推动中国绿色金融发展”高层研讨会上，业内权威专家就目前中国正在开展的利用金融科技促进绿色金融发展的试点示范进行了研讨交流。区块链、大数据和人工智能等金融科技，通过提高数据透明性和认证效率，为绿色金融发展提供信心和决心——这对于推动金融业高质量发展而言是必不可少的。随着技术的发展，企业不断具备处理海量数据信息的能力，进而为其定义和量化自身绿色行为提供了可能。同时，电子游戏的普及使企业可以将个人绿色行为游戏化，进而促成个人可持续行为习惯的养成。 本次研讨会明确表明，中国正在利用这些新的技术手段，通过采取激励措施，倡导低碳行为。在此方面，中国发展前景看好。 以浙江省湖州市为例，目前已有35家银行纳入了“人民银行绿色金融信息管理系统”试点项目，实现了与人民银行端的全量实时数据报送和环境效益测算。在此数据基础上，湖州市对当地企业的可持续发展进行认定评分。尽管相关数据没有公开发布，但银行可以通过获取辖区内国有企业的相关数据，从而测算企业的环境足迹。对于中小企业，因其数据获得性有限，可利用第三方数据，生成其环境足迹。最终目标是为浙江省湖州市辖区内企业的可持续发展进行评分或排名。 通过开展绿色企业认定评价，对于企业来讲，可谓益处良多。它不仅对企业形成公众压力，从而促使改善其经营行为；同时，越“绿色”的企业，获得低息贷款、绿色债券融资以及绿色私募基金等金融支持的机会越多。湖州试点项目的经验表明，企业的经营状况与其环境表现存在正相关。换而言之，绿色企业是更好的投资选择。 此外，环境风险评估得分较高的企业可以进入湖州当地的绿色金融综合服务平台。在此平台上，企业可为绿色项目进行网上路演，投资者或银行可为这些已评定为绿色投资的企业和项目提供资金支持。截至目前，已有近12,000 企业通过该平台获得银行授信。鉴于这些企业已通过了资格预审，获得贷款的速度得以提高，融资成本也有所降低。该平台使企业无需出省即可与资本获得对接，正是由于企业的绿色经营状况可通过数据得以验证。 另外一个试点示范是将区块链和人工智能应用到绿色供应链管理，特别是出于保险及食品安全的考虑。在有机鲑鱼养殖场，保险范围已扩大至因疾病或自然灾害而造成的损失。通过遥感和面部识别技术，养殖场可以通过追踪每条鲑鱼（没错，面部识别也适用于鱼类），以确认其健康状况，甚至可以追查到可能感染鲑鱼的寄生虫。遥感技术还将有助于确保完整的有机食品供应链管理。如果暴风雨袭击和围栏破坏导致鲑鱼落跑，人工智能可以帮助养殖场追踪鲑鱼，并提供损失情况记录——其数据无法更改或修改——为保险理赔申请出具可靠证明。此外，利用区块链技术，还可以确保在有机鲑鱼的运输过程中不会被替换成普通鲑鱼。 最后要强调的是，中国正在不断地探索如何利用金融科技，通过网上功能，推动可持续行为。率先取得成功的是蚂蚁金服推出的“蚂蚁森林”应用程序。该程序通过个人记录其每天的碳足迹，种下一棵虚拟树，然后第三方代表个人用户种植一棵真正的树。“蚂蚁森林”不仅将可持续发展的行为游戏化，吸引5亿个人用户，并种植了超过1.22亿棵树，而且还形成了大量的具有商业价值的可持续行为的数据。此外，蚂蚁金服正在开展如何鉴定绿色小微企业及评级体系研究，这对于中小企业的可持续发展非常重要，将有利于帮助这些私营企业获得金融机构的更多信贷优惠支持。 中国正在开展试点示范，促进金融科技支持绿色金融发展，其中不乏有很好的案例。这些新的技术被广泛应用于各行各业的公共和私营部门。随着上述案例及其他项目的不断完善发展及规模日趋扩大，绿色金融将相应不断从中受益。

绿色金融科技未来可期

保尔森基金会致力于研究如何利用金融科技促进可持续发展。金融机构怎样可以把金融科技应用到其业务中从而推动绿色金融发展？这些技术能否复制并推广进而对全球产生更大影响？还存在哪些机遇与挑战？ 2019年10月25日，保尔森基金会和清华大学绿色金融发展研究中心联合举办了“金融科技推动中国绿色金融发展”高层研讨会，讨论了在中国绿色金融改革创新试验区，如何从多方面探索利用金融科技推动可持续发展。在研讨会召开的前一天，习近平主席在主持中共中央政治局集体学习时强调，要加快推动区块链技术和产业创新发展。区块链技术的发展在中国备受关注。此前，中国人民银行发布了未来三年的金融科技发展规划，提出探索金融科技创新管理机制，在中国开展监管沙盒试点，支撑包括区块链技术在内的金融科技健康有序发展。 中国无疑是全球发展绿色金融的重要力量，并且在许多领域处于引领地位。中国绿色金融发展实践，特别是其绿色金融与金融科技相结合的举措都值得关注。这一点也是全球绿色金融发展的趋势所在。 特别需要关注的是区块链技术的应用。首先，区块链为绿色债券发行提供技术支持。2019年4月，西班牙银行BBVA发行了由区块链技术支持的绿色债券，发行金额为4,000万美元。虽然这是该行的首批绿色债券，但其与数家同行早已利用区块链技术完成了其他交易。区块链技术的应用可帮助银行灵活地进行债券设计以满足特定需求，确保相关文件可追溯且不可更改，并提升处理速度。 其次，斯德哥尔摩绿色数字金融（Stockholm Green Digital Finance）最近推出了“绿色资产钱包（Green Assets Wallet）”。这是一个以区块链为基础的数据库，为绿色债券的发行人和投资者提供透明、可靠的绿色债券数据，理论上将进一步促进绿色债券交易和市场发展。这些技术优势有助于重塑绿色债券的未来，相关论述详见汇丰银行和可持续数字金融联盟的报告。 此外，区块链还被用于推动绿色供应链的发展，实现环境效益和商业回报的双赢，通过优惠利率鼓励绿色投融资和企业绿色发展。Trado（为推动全球供应链的可持续性由法国巴黎和渣打银行等牵头加入的区块链试点项目）和蚂蚁金服已经开始探索此概念的规模化应用。区块链技术在清洁能源交易和碳交易中的应用也为绿色金融带来更多的发展机遇。 显而易见，利用科技的力量促进可持续发展在不断成为一大趋势，上述例子只是金融科技领域的少数先例。科技的发展在不断趋向智能化的同时，其规模化应用将使得全球金融体系发生系统性变革。金融科技赋能绿色发展值得进一步关注。

金融科技推动中国绿色金融发展

保尔森基金会绿色金融中心和清华大学绿色金融发展研究中心于10月在北京联合举办了“金融科技推动中国绿色金融发展”高层研讨会。作为双方合作举办的绿色金融系列研讨之一，本次研讨会基于双方开展的“金融科技推动中国绿色金融可持续发展”课题研究，旨在探讨金融科技在中国绿色金融领域的成功应用案例，通过专家研讨交流，为研究报告提出宝贵意见建议。该研究报告计划于明年年初正式发布。 本次研讨会邀请了中国绿色金融和金融科技领域的50余位专家，包括中国人民银行、生态环境部、北京和湖州市政府以及联合国环境署、中国人保财险公司、中国工商银行、人行湖州中心支行、蚂蚁金服、湖州银行等政府部门、金融机构和企业代表。围绕中国利用金融科技促进银行、保险、资产管理及中小企业融资等领域绿色金融发展所取得的成效以及如何进一步推动金融科技支持中国乃至全球绿色金融发展，与会嘉宾进行了深入而广泛讨论。 通过本次研讨会，形成了以下主要观点： 金融科技是绿色金融发展的转型助力。金融科技可实现绿色金融市场规模化发展提供有效解决方案。通过大数据、人工智能、区块链等技术应用，金融科技有助于解决诸如绿色识别和认证成本高、信息不对称等绿色金融发展障碍。同时，金融科技对提高环境风险管理、促进绿色供应链发展、加强绿色资产分类以及为中小型企业可持续发展提供融资支持也可发挥至关重要的作用。 金融科技发展仍面临诸多挑战。数据是核心问题，包括数据的来源、质量以及数据量的大小及安全传输，同时还有数据的隐私问题。目前尚缺乏有效解决相关问题的能力。 中国全面推动金融科技促进绿色金融发展。中国绿色金融的发展采取“自上而下”和“自下而上”相结合的方式，从而使得金融科技能够在人民银行、地方政府、商业银行、保险公司和资产管理公司等不同应用场景，推动绿色金融的发展。金融科技创新旨在促进系统平台建设、金融机构开展绿色金融业务及个人行为改变。例如，人民银行已开展了绿色金融信息管理系统建设，确保金融机构对每笔绿色信贷业务的详细信息进行上报，提高数据获取的速度及可靠性；而商业银行、保险公司和资产管理公司已开始利用金融科技手段，推动绿色信贷产品创新、风险评估系统及绿色资产数字化等绿色金融业务开展；蚂蚁金服通过“蚂蚁森林”成功实现了倡导鼓励低碳生活，改变个人行为，致力于应对气候变化和解决环境问题。 在全球资本市场纷乱变革的背景下，围绕金融科技的议题讨论将继续高涨，特别是金融科技在绿色金融领域的应用更值得进一步推动探索。我们将与清华大学绿色金融发展研究中心继续携手，共同致力于该议题的深入研究和案例分析。

“中国的金融科技和绿色金融都极具潜力”——专访保尔森基金会副主席兼总裁戴青丽女士

绿色金融团队对话井贤栋

井贤栋，蚂蚁金服董事长兼首席执行官。1994年毕业于上海交通大学管理学院，获得工学学士学位，2005年毕业于明尼苏达大学卡尔森管理学院，获得工商管理硕士学位（MBA）。曾就职于太古可口可乐和百事可乐。2007年初加入阿里巴巴集团，先后担任阿里巴巴集团的资深总监、副总裁，主要管理财务和运营工作。2009年9月加入支付宝，担任首席财务官。2014年至今，井贤栋先后担任蚂蚁金服首席运营官、总裁、董事长兼首席执行官，致力于不断用技术手段推动普惠、均衡、绿色发展，服务千万小微经营者和数亿消费者。 1、您如何看待金融科技对于绿色金融发展的贡献？在这方面，您有什么实际案例可以分享吗？ 金融科技会给社会带来巨大的改变，使金融服务变得更普惠、更透明、更公平，最重要的一点就是惠及偏远地区和小微企业。 在海拔5200米的珠峰大本营，藏族牧民也可以轻松使用移动支付，无论是在边陲小镇、雪域高原，人们分享与北上广深等城市相同的技术红利，科技抹平了地区间的发展鸿沟。 小微企业融资难、融资繁这一世界难题也正在解决中，通过移动互联网、人工智能等技术，我们建立起针对小微企业的信用评分和风控体系，比如网商银行创造了“310”小微贷款模式，（3分钟在线申请、1秒钟审核放贷、0人工干预），截止2018年末，网商银行及前身蚂蚁小贷已累计为超过1300万家小微企业，提供超过2万亿的贷款支持。 而金融科技作用于绿色金融领域，探索才刚刚开始，未来机会巨大、潜力巨大。 两年前，我们在支付宝上线了“蚂蚁森林”，初衷是将人们对环境、对自然的关注，变成每日践行的绿色生活。比如，我们鼓励人们不开车，通过公共交通去减少碳排放，从而获得支付宝里的绿色能量，累积到一定程度后，我们在西北地区种下一棵真实的树，通过这样的创新，两年间已经有超过4亿用户参与，累计减排超过308万吨，累计种植和养护真树5552万棵，守护保护地6.9万亩。 现在，蚂蚁森林已成为全球最大的个人参与环境治理平台，亿万网友可通过支付宝实时查看自己的树。 在防治荒漠化、保护环境的同时，我们也在探索，如何让当地农民的收入更多来源于青山绿水。我们希望不仅是通过种树提供就业机会，更要通过开发生态农产品。我们和合作伙伴一起，帮助农民和电商平台直接对接，实现农民增收，并且也让参与蚂蚁森林的用户和贫困地区形成了关联。2018年，蚂蚁森林这一生态保护平台也升级成为生态脱贫平台，这个探索正在路上。 除了蚂蚁森林，2018年，支付宝还上线了“垃圾分类回收平台”，只要手机点一点，就有人上门收取废旧物品（废纸、废塑料等等），和寄快递一样方便。目前已经覆盖了全国14城，仅在上海就覆盖了3万多个小区。我们希望通过互联网+技术平台，助力城市环卫系统与再生资源系统“两网融合”，实现方便群众、提升行业水平、保护城市生态的三方共赢。 除了垃圾分类，支付宝“回收”板块不断开拓出新的场景，比如二手家电、二手衣服、二手图书的回收循环再利用。利用技术，老百姓可以更简单、更方便的践行低碳环保生活理念。 这些新的现象令人鼓舞，也使我们坚信，一切才刚刚开始，只要利用科技力量，保持创新的初心，未来大有可为。 2、您认为金融科技支持和促进可持续发展的三大趋势是什么？ 一是这一次技术发展产生了新的商业模式：平台模式。平台模式以技术为服务，支持了更多机构的创新和产品开发，提升了这些机构服务用户的效率，并提升了全社会的效率和活力，推动了全社会的发展。 二是金融科技对普惠型发展、包容型发展的继续推进，这里面分为三个方面： 首先是对服务人群的广度、深度不断提升，移动支付在全国各省普及，已经在助力地区均衡、普惠发展上迈出了第一步，未来不仅仅是支付、还包括理财、保险、贷款，将从供给侧为消费者提供人人可用、便捷、低成本，高安全的金融服务。 其次，我们致力于用数据去构建小微企业的信用体系，为他们建立信用画像，从而持续地为小微企业提供金融服务。过去，小微企业雇一个会计都很难，现在有了信用画像、移动端的服务触达，小微企业有了免费的CFO，更好经营自己的生意。小微企业是经济发展的基石，是经济肌体“毛细血管”，解决了大量就业，是GDP的重要组成，持续服务好小微企业服务，意义巨大。 最后，创新让绿色金融的发展刚刚起步，未来，通过创新，会对绿色产业的发展找到更多新的方向。 三是金融科技不仅运用于提供普惠的金融产品和服务方面，还将为我们防范风险提供很多新工具、新能力，带来更加安全和可持续的未来。 现在金融科技广泛运用于风险防控的事前、事中、事后，帮助我们全面识别、预警、判断、处理、化解风险，实时、多维度、全行业掌握各地区和全行业风险总情况，穿透性的看待风险。 3、蚂蚁金服迄今为止的哪些成就最让您感到自豪？ 如果说我们在普惠、绿色领域取得了一些成就，这些成就是和合作伙伴、公共部门共同取得的。 14年来，我们最珍贵的不在于那些成就，而是一直守住了我们的使命和初心，技术要专注于服务全球的普通大众和小微企业，帮助他们解决真实的问题，为世界带来平等的机会，提升全社会的福祉，让金融服务变得更普惠、更透明、更简单、更安全，更可信。 除了对使命和初心的坚持，无论我们在全球任何地方，坚持一直做一家合法、透明的机构，尊重当地的法律、保持透明、维持高效的公司治理。这是让我们可持续发展的关键。 4、“蚂蚁森林”是一款让用户通过环保行为积累积分，为种下一颗真正树苗而努力的手机应用程序。目前已经有4亿多用户参与，种下了超过5550万棵树苗。您认为，这种通过游戏促进可持续发展的做法——就像“蚂蚁森林”的成功实践，能否带来持久性的行为改变？ 蚂蚁森林源自我们简单的初心，相信未来是绿色的、人们的生活方式是绿色的。这个创新发展到今天，整体令人鼓舞。 我们期待蚂蚁森林如同一颗火种，可以激发更多人用创新的思想、用技术的方式，参与到发展绿色的行业里来，去推动环境的改善，推动未来可持续的发展。 互联网的特点是创新和迭代，走到今天，蚂蚁森林已经从过去的行动平台到生态脱贫平台，我为团队的年轻人感到自豪，他们不断升级和进化原有的形式，将使更多人受益。 所以虽然这仅仅是一个尝试，但蚂蚁森林是一个开放平台，未来还将带动中国更多的企业、私营机构和个人参与进来。我们也希望未来有更多的蚂蚁森林出现，让更多人关注环境，保护环境。  5、作为绿色金融科技的领军人物，您在日常生活中是如何倡导和践行绿色低碳的？ 日常生活中，如何践行绿色低碳，不仅在于每个人的理念，更重要找到支付宝这样的行动平台，让普通人的点滴环保行为更加方便、简单，成为日常生活的“习惯”。 比如，我们的绿色行为成为蚂蚁森林的能量，人们可以收集能量、种树。至于我个人，我热爱我们的产品，每天早晨我起来的第一件事，打开支付宝的蚂蚁森林，收取我的绿色能量。到目前为止，我也在沙漠里种下真树。 跟身边的朋友一样，我经常使用线上支付，在线享受公共服务，比如帮家里缴纳水电燃气费。周末我会骑骑共享单车，我也会用支付宝里的小程序处理家里的废弃物品。 支付宝已经成为支持人们绿色生活的行动平台，这让我觉得非常欣慰。

绿色金融团队对话道格·米勒

《巴黎协定》就全球应对气候变化，推动可持续发展达成了共识。但问题是：所需的资金从哪里来？ 保尔森基金会绿色金融中心推出“对话绿色金融”——视频访谈系列，携手全球绿色金融业界领袖，共同探讨绿色金融主流化的具体挑战，提高国际资本市场对绿色金融的认识。希望他们的真知灼见能启发更广泛、更深入的探讨和对话。 绿色金融团队对话道格·米勒:

保尔森基金会举办“金融科技与绿色金融”圆桌会议

中国拥有世界上规模最大、增长最快的金融科技市场。像蚂蚁金服和腾讯等互联网金融巨头的成长，正在改变着传统金融业。金融科技逐步成为常态并融入全球金融体系中。金融科技不仅对传统金融产生了变革性的影响，也可以并且应该在绿色金融的发展中发挥同样作用。 由保尔森基金会和清华大学国家金融研究院金融与发展研究中心联合主办的“金融科技与绿色金融”圆桌会议于3月22日在北京举行。本次会议是双方合作举办的绿色金融系列会议的第三次圆桌讨论。会议邀请业内专家学者，重点讨论了全球金融科技的发展趋势，金融科技促进绿色金融发展的最佳实践，以及金融科技推动可持续发展所需的政策指导与创新。 与会专家就金融科技如何支持中小企业绿色金融发展，促进中小企业融资，以及如何以更高效更低成本的方式推动绿色金融发展等议题，畅所欲言充分发表见解。作为经济增长的重要驱动力，中小企业参与绿色金融的意义重大。如能支持或激励中小企业的“绿色”行为，就如同为打好“污染防治攻坚战”部署了一支“精锐部队”。 金融科技在实现可持续发展目标方面将发挥越来越大的作用。鉴于此，G20可持续金融研究小组（SFSG）将“应用金融科技促进绿色和可持续金融发展” 列为2018年可持续金融研究小组三大议题之一。本次会议也将为2018年G20可持续金融研究小组的研究与对话做出贡献。 本次会议就以下议题进行深入讨论并提出政策建议： 实现金融科技创新与金融监管之间的平衡。虽然金融科技可带来重大机遇，但其伴随的风险也需要着重考量。国际金融监管机构和各国政府都必须着手解决金融科技革命所伴随的治理问题。在确保金融市场透明性及保证市场竞争力的同时，保护投资者和消费者并确保市场稳定，这将是一个挑战。更大的挑战在于如何构建有效的政策框架，在促进金融科技发展的同时，解决与数字化转型相关的固有风险，并在此过程中推进可持续发展。 提高绿色识别能力。在绿色金融体系中，必须要有标准统一、高效的认证体系，或者说确立一个普遍接受的“绿色”的定义，从而提高投资者对绿色金融产业的信心。金融科技可有效提高绿色识别的能力，防治“洗绿”风险。金融科技的一个典型应用就是使用大数据进行绿色评级和信用评估。目前，正在研究探索“智能审计+智能合约”的模式，旨在通过整合中小企业审计报告、信贷征信报告、能耗数据、环境评估报告中获得的大数据，借助人工智能对中小企业进行“绿色”评估。 建立中小企业绿色征信系统。中国的中小企业常常面临融资难和融资贵的问题。由于信息披露要求的限制，识别“绿色”的中小企业和“绿色“投资项目，并向符合条件的企业提供贷款则更加困难。中小企业做绿色信贷，因为信息可获得性比较差，很难全面推开。金融科技有助于打破中小企业绿色金融信息不对称，探索从绿色信贷项目负面清单开始做起更为容易，进而编制正面清单，明确符合中小企业低成本融资条件的绿色项目类型。在确立绿色信贷项目负面清单和正面清单的过程上，应用金融科技手段，在银行系统内建立中小企业绿色征信系统。 拓展中小绿色项目融资渠道。金融科技可以帮助绿色发展目标对接资金，并提升其在金融体系的影响力。例如，物联网（IOT）可自动收集和传输数据，在区块链上进行溯源和登记，形成绿色资产信息服务平台。有了这样的平台，就可以将绿色资产打包，并以绿色资产证券化（ABS）的形式出售。这将有助于拓宽中小绿色项目和长尾资产的融资渠道，扩大市场份额和分销渠道，降低融资成本，得到主流资本市场的关注。 加强环境信息披露。环境信息披露是绿色金融的基础。目前中国强化上市公司和金融机构环境信息披露力度，提高公司环境信息透明度，为构建完善的绿色金融体系提供有力支撑。尽管如此，获得中小企业的环境信息仍是一项重大挑战。通过大数据，可为建立更高效、适用于中小企业的环境信息披露机制做出一定突破探索。 推动跨部门信息共享机制。信息不对称是发展绿色金融的主要障碍之一。此前，中国环境保护部（现更名为“中国生态环境部”）与中国人民银行签署了合作协议，探讨监管部门之间的信息共享。随着中国机构改革的进行，政府应该继续鼓励相关部委和监管机构之间的信息共享，例如生态环境和碳排放信息共享。大数据创新应用是建立这种信息共享机制的理想途径。 加强能力建设及提高公众认知。金融科技和绿色金融的发展仍需要在国际和国家层面开展研究、交流和能力建设。作为G20可持续金融研究小组的合作伙伴，联合国环境署与蚂蚁金融共同成立的可持续数字金融联盟（SDFA）致力于引领金融科技和可持续发展的国际协调。可持续数字金融联盟通过分享成功实践案例，设立种子基金，开展初创公司竞赛及商业模式探索等模式，搭建研究、学习和合作的平台。此外，在提高公众认知方面，以雄安新区为例，中国正在尝试建立个人碳账户，采用金融科技手段，推进社区绿色发展。 本次会议聚集了国内外绿色金融领域的高级专家学者。来自联合国环境署可持续数字金融联盟、美国斯坦福大学、VISA公司、中国邮政储蓄银行、中和农信、兴业银行、深圳互联网金融协会、能源基金会、中证金融研究院、中央财经大学绿色金融国际研究院、人大重阳金融研究院、英国驻华大使馆、瑞典北欧斯安银行等多家国内外金融机构的代表参加了本次会议。

蚂蚁金服与绿色金融科技

作者：吴佩玉 最近，金融科技（Fintech）时常登上全球新闻头条，例如比特币的暴涨暴跌、中国小额贷款发展前景等问题。在中国，金融科技无处不在，百度、阿里巴巴和腾讯等一些中国企业在这个领域占据主导地位。金融科技的繁荣发展无疑重塑了中国消费市场的商业模式，正在改变人们的社会行为方式。那么，金融科技的繁荣发展会创造机会促进可持续发展吗？ 阿里巴巴旗下的蚂蚁金服是企业利用金融科技推动绿色发展的一个典范。该公司以其移动支付平台“支付宝”和全球最大的货币市场基金“余额宝”而闻名。蚂蚁金服推出的“蚂蚁森林”虽不似前者出名，但也产生了巨大影响。 蚂蚁森林是全球首个利用数字技术和社交媒体，以“自下而上”的方式鼓励公民绿色消费行为的大规模试点项目。它是一个支付宝用户自愿参与使用的移动应用程序，目标是减少人们产生碳足迹的行为并鼓励社交网络好友也这样做。用户通过采取减碳行为，比如在线支付或步行上班，就可以参照预先设定的标准获得“绿色能量”积分。当用户积累了足够的虚拟积分时，与蚂蚁森林合作的公益组织就会在干旱地区种下一棵真正的树苗。到目前为止，已经在内蒙古和甘肃种植了梭梭树、沙柳和樟子松。 用户可以通过“浇水”与他们的社交网络好友进行互动，这样就可以把绿色能量传递给他人来养更多的虚拟树，一天最多可以浇水三次。在某些时段，用户可以获得能换取现金奖励的“福卡”。通过提供互动、社交机会以及让用户实现目标的方式，这个移动应用程序有效地实现了碳足迹追踪游戏化，并“利用了人们玩游戏时上瘾的心理”。这可以说是将可持续发展游戏化的首次尝试，让低碳的生活方式充满乐趣。 蚂蚁森林于2016年8月推出，截至2017年4月，用户超过2.2亿人，等同于世界第五大人口大国巴基斯坦2017年的人口规模。这一游戏每天可帮助减少碳排放五千吨，相当于一万辆汽车的重量。据估计，65％的蚂蚁森林用户年龄在28岁及以下。这个移动应用程序的初步成功，让蚂蚁金服内部开始讨论推出一个中小企业版的蚂蚁森林，同时也让其他几个种树APP备受鼓舞，这些APP并不完全是蚂蚁森林的效仿者或竞争对手，比如“呼唤森林”是通过收取少量费用来让用户认养一棵树苗，从而培养其环保意识。 蚂蚁森林的影响，无疑是巨大的。它不仅是种下实际的树木，还成功地给出了公益事业游戏化的思路，从而引发了小小的社会变革浪潮。蚂蚁森林的成功表明，游戏的形式以及在蚂蚁金服的整个大平台上使用的数字技术可以对个人产生影响，使其生活方式向更可持续化的方向转变。在未来的发展中，游戏规则可能会改变，比如游戏公司可以通过开展公益事业获利，就像艺电公司当初通过游戏《模拟人生》让客户至上变为获利点一样。 我们还需要对许多目前尚无答案的问题进行思考，比如这一游戏模式的激励结构、寿命和实际产生的环境影响。用户是否会有动力继续保持低碳的生活方式？用户是否会逐渐减少对这个移动应用程序的关注，而将兴趣转向下一个大热门？这个移动应用程序能否在中国以外的地方推广？ 凭借蚂蚁森林，蚂蚁金服寻找到了一种让个人的环保决策变得轻松有趣的方法。这表明，自下而上地汇集个人力量来共同推动可持续发展变革，不仅有超出预期的效果，也是未来的一种发展趋势。金融科技等数字技术无疑将继续促进中国和世界的绿色转型。 本文首发于外交学者网站。